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2011年銀行理財產(chǎn)品市場運行模式
2012-07-06 來源:弘博報告網(wǎng)整理 文字:[    ]

    銀行理財產(chǎn)品是什么?百度百科給出的標準解釋是:商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。

    在理財產(chǎn)品這種投資方式中,銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金,投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。 在這項投資過程中,投資人唯一可依靠的便是他們在購買產(chǎn)品時直接“接頭”的銀行理財經(jīng)理。

    當理財經(jīng)理略加修飾的描述著那些預(yù)期美好的收益率時,投資人“財富”的夢想由此誕生。產(chǎn)品到期后,若收益率圓滿達成,則皆大歡喜;若達不成,則投訴不斷。

   那么,目前市場上令人眼花繚亂的銀行理財產(chǎn)品,究竟是怎樣的?銀行是否像定義里說的那樣針對目標客戶群“量身打造”了資金投資和管理計劃? 如果給銀行理財產(chǎn)品分個類,大致可分為“股”類和“債”類兩種。

    所謂“股”類理財產(chǎn)品,是指銀行的代客理財業(yè)務(wù),每個投資人都是入股者,集合形成一筆大資金,交由銀行代為投資,由銀行根據(jù)顧客風(fēng)險偏好設(shè)計出投資模型與標的,銀行在這一過程中的角色是資產(chǎn)管理方和投資顧問人。

    所謂“債”類理財產(chǎn)品,就是一個借貸的延伸。無論是債券類、票據(jù)類,還是信貸類產(chǎn)品,都是銀行將上游的融資成本,通過中間層層盤剝后,通過理財產(chǎn)品的形式轉(zhuǎn)手賣給客戶。 那么,我們可以看出,所謂的“股”類理財產(chǎn)品才是“真”理財,而所謂的“債”類理財產(chǎn)品則是“假”產(chǎn)品。

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